Home Loans for Salaried Employees | वेतनदार वर्गासाठी गृहकर्ज मार्गदर्शक: पात्रता निकष आणि कर लाभ

घर खरेदी करणे हे अनेकांसाठी मोठे स्वप्न असते, विशेषतः salaried employees वेतनदार कर्मचाऱ्यांसाठी. परंतु Home Loan गृहकर्ज घेण्यापूर्वी त्यासंबंधित पात्रता निकष आणि कर लाभ (Tax Benefits) समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. या लेखात आपण वेतनदार कर्मचाऱ्यांसाठी गृहकर्जाची पात्रता आणि उपलब्ध करसवलती (Tax Deductions) यांचा सखोल अभ्यास करू.

वेतनदारांसाठी गृहकर्ज पात्रता निकष (Home Loan Eligibility Criteria)

1. वय (Age)

• बँक किंवा वित्तीय संस्था सहसा अर्जदाराचे वय २१ ते ६० किंवा ६५ वर्षे असावे अशी अट घालतात.
• काही कर्जदात्यांकडून वेगळे निकष लागू शकतात, त्यामुळे आपण निवडलेल्या बँकेची अटी तपासणे आवश्यक आहे.

2. उत्पन्न (Income)

• गृहकर्ज मिळवण्यासाठी नियमित आणि स्थिर उत्पन्न असणे गरजेचे आहे.
• पगाराच्या पावत्या (Salary Slips), बँक स्टेटमेंट (Bank Statements) आणि आयकर रिटर्न्स (ITR) यांचा पुरावा द्यावा लागतो.
• उच्च मासिक उत्पन्न असल्यास जास्त कर्ज मिळण्याची शक्यता वाढते.

3. नोकरीचा अनुभव (Employment History)

• किमान २-३ वर्षांचा स्थिर नोकरीचा अनुभव (Work Experience) आवश्यक असतो.
• नोकरीतील स्थिरता असल्यास कर्जमंजुरीचे प्रमाण वाढते.

4. क्रेडिट स्कोर (Credit Score)

• क्रेडिट स्कोर (CIBIL Score) हा आर्थिक विश्वासार्हतेचा महत्त्वाचा निर्देशांक आहे.
• ७५० किंवा त्यावरील स्कोअर असल्यास कर्ज मंजुरीची शक्यता जास्त असते.
• काही कर्जदात्यांकडून स्कोअरच्या निकषात फरक असू शकतो.

5. कर्जाची रक्कम आणि EMI (Loan Amount & EMI)

• कर्जाची रक्कम (Loan Amount) अर्जदाराच्या उत्पन्न आणि आर्थिक स्थितीवर अवलंबून असते.
• EMI (Equated Monthly Installment) सर्व कर्जांसाठी मिळून मासिक उत्पन्नाच्या ४०-५०% पेक्षा अधिक नसावा असे बँकांचे धोरण असते.

6. मालमत्तेचे मूल्य (Property Value)

• मालमत्तेच्या एकूण किमतीच्या ८०-९०% रक्कम पर्यंत गृहकर्ज (Loan-to-Value Ratio) दिले जाते.
• उर्वरित रक्कम अर्जदाराने डाउन पेमेंट (Down Payment) स्वरूपात भरावी लागते.

वेतनदारांसाठी गृहकर्जावरील करसवलती (Tax Benefits on Home Loan)

गृहकर्ज घेतल्यास वेतनदार कर्मचाऱ्यांना विविध करसवलती मिळतात, ज्यामुळे त्यांचे कर भार (Tax Liability) कमी होऊ शकते.

1. व्याजावर सवलत (Deduction on Home Loan Interest)

• कलम २४ (b) (Section 24(b)) नुसार, गृहकर्जाच्या व्याजावर ₹२ लाखांपर्यंत करसवलत मिळू शकते.
• जर मालमत्ता भाड्याने दिली असेल, तर व्याजावरील करसवलतीवर कोणतीही वरची मर्यादा नाही.

2. कर्जाच्या मूळ रकमेसाठी करसवलत (Deduction on Principal Repayment)

• कलम ८०C (Section 80C) अंतर्गत ₹१.५ लाखांपर्यंत कर वजावट (Tax Deduction) उपलब्ध आहे.
• ही मर्यादा इतर गुंतवणूक पर्यायांसाठी (PPF, LIC, EPF) देखील लागू आहे.

3. संयुक्त गृहकर्जाचे फायदे (Benefits of Joint Home Loan)

• संयुक्त गृहकर्ज (Joint Home Loan) घेतल्यास दोघे अर्जदार स्वतःच्या कर भरतीत स्वतंत्र सवलत (Separate Tax Benefits) घेऊ शकतात.
• व्याज आणि मूळ रकमेवर कर बचत जास्त प्रमाणात होऊ शकते.

निष्कर्ष (Conclusion)

वेतनदार कर्मचाऱ्यांसाठी गृहकर्ज पात्रता आणि कर लाभ (Home Loan Tax Benefits) समजून घेणे अत्यंत आवश्यक आहे. यामुळे कर्ज मंजुरी (Loan Approval) सोपी होईल आणि आर्थिक नियोजन प्रभावीरीत्या करता येईल.

स्वप्नातील घर खरेदी करण्यासाठी योग्य पात्रता तपासा आणि सर्व उपलब्ध करसवलतींचा लाभ घ्या.